建行管理层:严控房地产开发贷准入标准LPR改革对息差影响不大

来源:经济观察报    2019/9/22 8:02:58
责任编辑:李平
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经济观察网 记者 胡艳明 8月28日晚间,中国建设银行发布2019年中期业绩。中报显示,截至6月末,建设银行资产总额达24.38万亿元,增幅5.00%;税前利润1911.80亿元,较上年同期增长5.38%,净利润1557.08亿元,较上年同期增长5.59%;年化平均资产回报率(ROA)和年化平均股东权益回报率(ROE)分别为1.31%和15.62%。

资产质量方面,不良贷款率1.43%,较上年末下降0.03个百分点,拨备覆盖率218.03%。资本充足率17.06%,其中一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.25%和13.70%。

在8月29日举行的业绩发布会上,建行行长刘桂平、副行长廖林、副行长纪志宏、首席财务官许一鸣、首席风险官靳彦民、董事会秘书胡昌苗等高管对建行2019年中期业绩部分指标进行解读。

谈LPR对息差的影响:不会太大

央行改革LPR报价机制后,要求银行新发放贷款中逐渐以LPR作为定价基准,以引导贷款实际利率下行。

部分分析人士认为,这一改变短期内将会收窄银行的净息差,影响银行的净利息收入。

建行首席财务官许一鸣表示,央行对于银行在新发放贷款中使用以LPR为定价基准的占比有分三个阶段的要求,三季度达到新增贷款LPR定价比达到30%,年底要达到50%,明年达到80%。建行在认真严肃地在执行央行的要求,现在新增贷款LPR定价比例已经达到56%,计划三季度贷款LPR定价超过30%。

至于LPR应用后,对银行净利息收入的影响,许一鸣表示,改革后的LPR首次报价在原有水平的基础上下降了6bp,利率水平下降肯定会对建行有一定影响,但由于点差较小所以影响不会太大。

许一鸣预计,根据估算,年底前对建行净利息收入的影响不到1亿元左右。明年可能会大一点,如果加入存量,明年对净利息收入影响的规模可能比今年大一些,这无疑会对我们利差管理和收益率水平会构成一些影响,但只要是市场化的东西,我们就无所谓,因为大家都是一样公平的。

关于房地产贷款:进一步严控房地产开发贷准入标准

中报显示,截至6月末,建行房地产开发类贷款余额3910.93 亿元,较上年末增加254.39亿元,重点支持优质房地产客户和普通商品住房项目。个人住房贷款余额50,554.29亿元,较上年末新增3,018.34 亿元。截至6月末,建行房地产业不良贷款金额68.76亿元、不良贷款率1.25%,较上年末“双降”。

建行副行长纪志宏表示,建行一直严格落实“房住不炒”的调控政策导向,审慎推进房地产开发贷业务。他称,上半年房地产开发贷增速同比下降,下一步,建行会继续按照调控政策导向,推动贷款结构调整,秉持差别化、审慎、择优原则,进一步严控房地产开发贷准入标准,确保房地产开发贷合规发展,加强资金用途方面的监管。

建行表示为进一步增强防范金融风险能力,上半年,建行持续优化房地产贷款结构,房贷实现“五降两升”,具体来说:

个人住房相关贷款与对公房地产贷款占比较年初下降0.06个百分点;房地产开发贷款不良额较年初下降8.3亿元,不良率较年初下降0.03个百分点,增速同比下降6.55个百分点;个人住房按揭贷款增速同比下降0.49个百分点。

房地产开发贷款一二线城市贷款占比较年初提升1.69个百分点;房地产开发贷款优先支持类客户贷款占比较年初提升1.52个百分点。

个人按揭贷款投放:稳健发展

被问及建行个人住房按揭贷款投放时,建行副行长廖林表示,建行提倡大零售优先策略,但这并不代表零售贷款的优先。建行零售贷款中个人住房按揭贷款规模达5万亿,占零售贷款的比重达80%,不良率0.2%,资产质量非常高。同时,在保持个人住房贷款优势第一的基础上大力发展个人消费贷款,如个人快贷、信用卡贷款、小微快贷等。未来建行将按照监管要求,个人住房贷款会保持稳健发展态势,但其他各项个人贷款也会稳步发展,形成按揭贷款牵头、其他个人贷款同步跟进的格局,房地产调控不会对建行造成负面影响。

8月25日,央行公告,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

对此,纪志宏表示,LPR在住房领域涉及的面比较宽,涉及到个人贷款合同的调整,从LPR监管执行要求上来看,建行会按照央行的要求做好这方面的准备工作,包括合同文本的修订,建行内部和资债部、财务、法律事务部做这方面的修订工作,还有系统上线准备工作。

“这些工作我们都在紧锣密鼓地进行,将严格按照央行的部署,落实在个人住房贷款领域用LPR做基准定价的工作。”纪志宏表示。

谈资产质量:未来不良率走势理想

2019年上半年,建行不良贷款率1.43%,较上年末下降0.03个百分点,拨备覆盖率218.03%。资本充足率17.06%,其中一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.25%和13.70%。

廖林称,上半年资产质量总体指标确实非常稳定,用“五个下降”来表述,不良率,重新发放贷款不良率,包括关注贷款比例、新暴露不良率、贷款率五个指标都下降。

“为什么其他指标都非常稳健协调,特别是逾期90天以上的比例现在只占不良贷款比率67%,拨备覆盖率218%,上升了10个点。得益于我们是’三大战略’的推进和第二发展曲线,特别是建行建立了全面主动的预防、监测、管理体系,这套体系大概用了差不多五年时间建立。” 廖林分析称。

对未来不是看下半年,较长时间来看,怎么看资产质量?廖林称,建行的望闻问切指标里涉及到不良率有七个指标,结构有九个维度,这些指标监控我们都不是考虑半年的问题。从这四个维度指标来看,走势非常理想,不会出现未来部分突发事件导致不良率大幅度下降。

就建行对区域的监测而言,廖林介绍,建行每年选择十个二级分行,30大项目点监测,这样对未来判断才有意义。较长时间来看,建设银行的不良率走势非常好。

廖林表示,建行同时对潜在的风险进行了监测,包括外部导入风险,到内部管理风险,再到财务风险,三个维度来观察,找出存量贷款14万亿中的灰犀牛和黑天鹅,这个指标目前来看保持比较稳定。所以预测未来,建设银行未来有信心保持资产质量稳中向好。

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答:没懂,啥意思

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www.haoxyx.com true http://getqq.haoxyx.com/g/3003/30037328.html report 5011 经济观察网记者胡艳明8月28日晚间,中国建设银行发布2019年中期业绩。中报显示,截至6月末,建设银行资产总额达24.38万亿元,增幅5.00%;税前利润1911.80亿元,较上年同期增长5.38%,净利润1557.08亿元,较上年同期增长5.59%;年化平均资产回报率(ROA)和年化平均股东权益回报率(ROE)分别为1.31%和15.62%。资产质量方面,不良贷款率1.43%,较上年末下降0.03个百分点,拨备覆盖率218.03%。资本充足率17.06%,其中一级资本充足率和核心一级资本充足率分别
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