人民银行反洗钱局:抓党建带队伍促业务筑牢疫情防控资金“安全网”

来源:SINA
责任编辑:张小俊
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浅谈政策性银行如何开展反洗钱工作 浅谈政策性银行如何开展反洗钱工作 政策性银洗钱是目前国际金融界面临的最为普遍和严重的问题 之一。由于银行业的特殊作用,在犯罪分子进行洗钱的犯罪 活动中,部分银行自觉不自觉地被利用,甚至成为犯罪分子 的帮凶,这对于国家的经济安全和金融稳定,是十分不利的。政策性银行应当严格按照国家有关法律法规,积极开展反洗 钱工作,维护金融体系的安全和稳定。一、政策性银行反洗钱工作的历史回顾 政策性银行反洗钱工作的历史回顾 洗钱是指将非法收入合法化的活动或过程。洗钱为制贩 毒品、恐怖活动、走私、腐败以及其他犯罪活动提供财政支 持,助长了严重危害正常社会秩序的刑事犯罪,助长日益猖 獗的跨国犯罪,损害国家形象,危害金融体系的稳定。《中华人民共和国反洗钱法》已经从 2007 年 1 月 1 日 起开始实施,这就要农发行行一定要树立正确的反洗钱观,严格按规定开展反洗钱活动,切实履行法律法规赋予的不可 推卸的防范洗钱的责任。二、政策性银行反洗钱工作的难点 政策性银行反洗钱工作的难点(一)思想认识到位难 首先是客户认同难。反洗钱工作的一个重要程序就是银 行要及时了解客户的各类信息,对此客户很忌讳。其次是银 行执行难,目前基层行普遍因业务竞争的需要,很难真正执 行反洗钱工作的有关规定制度。三是部分银行认为反洗钱是人民银行的事,与已无关?一些机构既未设有健全的制度,也 末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无?(二)当前反洗钱手段不适应工作需要 当前,银行反洗钱手段较为缺乏,仅把反洗钱工作重心 放在大额支付交易和可疑支付交易报告上,支付交易监测系 统尚未成熟,而在实际操作中存在着手工方式进行修改、补 录、统计?搜集?检查,工作量大且效率低,监测的时间跨度狭 小,时效性差?另外,当前银行与人民银行间的信息传输网络 已连通,大额和可疑交易的人民币和外汇资金交易信息的报 告已经通过网络报送来实现,但是还存手工报送,在时间?数 据准确性上制约了反洗钱工作的顺利有效进行?(三)缺乏有效的反洗钱监管体系 多数政策性银行反洗钱业务主要由会计结算部门承担,而政策性银行会计结算部门的工作职责主要是为社会提供 结算服务和管理,很难承担起反洗钱职责?(四)缺乏反洗钱专业人才 洗钱犯罪既有严密的组织性、隐蔽性,又有较强的专业 性、技术性,大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金 融工具,设立各种难以辨别的企业实体来实施洗钱计划。这 就需要有一大批精通金融、计算机、结算等专业知识的专业 人才,更需要大量懂得侦查、经济、法律、贸易、外语等综 合型技能人才,而政策性银行各基层行现有的反洗钱人才根本达不到这样的标准,很难适应反洗钱工作需要。(五)反洗钱各种规章制度不规范 首先是内控制度建设不规范,少数政策性银行机构没有 根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱的预防、监测、分析、报告体系,空的多、实质性的少,可操作性差。其次是客户调查不规范,客户资料不全、不真实、不准确,未按规定进行保管,甚至业务操作系统无法查寻客户真实有 效住址,证件号码等信息。三是大额和可疑支付交易报告不 规范,有不报、漏报、迟报、不按规定方式报等现象。(六)识别可疑支付交易的难度大 在我国大额资金使用是否合法没有明显的鉴别标志,资 金的合法性难以甄别?“两个办法”中列举的可疑支付交易 标准较为原则,没有作具体的细化,要做到准确识别?综合掌 握特定客户在会计结算?支付清算?外汇等各部门资金运作 的信息,在实际工作中存在较大的困难?如果对大额资金普 遍怀疑,不仅会造成很大浪费,还可能因此错过对真正黑钱 的监测良机? 三、政策性银行如何开展好反洗钱工作 在我国,政策性银行是金融业反洗钱的主要力量之一,在打击和防范洗钱犯罪活动中充当着重要角色,政策性银行 必须依照国家的法律法规和相关监管原则的规定,积极开展 反洗钱工作,维护经济金融秩序和国家经济安全。为实现这一目标,政策性银行要从以下几个方面入手。(一)建立健全反洗钱各项内控制度 首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要重视反洗钱 相关制度的制定,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整 套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作。其次,要进一步明确金融机 构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现?分析?报告 可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政 府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实 第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率。三是 要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落 实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进 行自我评估。(二)健全银行账户实名制 进一步健全金融账户实名制,增加金融机构执行实名制 规定的可操作性、便利性和经济性,完善客户身份核实程序。第一,确保金融机构在创新业务领域等可能产生洗钱行为的 业务时,也要实行“了解你的客户的原则”,执行严格的身 份核实制度。第二,加强中国人民银行、金融机构同工商行 政管理、税务、公安等执法部门的联系,确保银行账户申请 人身份资料的真实有效,并及时了解账户开立单位的变化情 况。第三,充分利用身份证核查检测系统,对居民个人身份进行核实。(三)加强反洗钱专业人才的培养 针对当前基层行反洗钱专业人才匮乏的现状,要尽快实 施培养反洗钱专业人才的计划。首先从内部培养入手,挑选 一批有能力、有知识的专业人才,有计划地开展专业培训。其次要大力引进人才,把社会上一些有专长的人才引进来,以加强反洗钱工作的队伍实力。(四)保存身份文件和交易记录 保存身份文件和交易记录是开展反洗钱工作的重要一 环,可以为司法和执法当局日后的追查提供翔实的金融信息 资料,达到利用有效的金融信息控制洗钱的目的?对于个人 客户,银行应当保存其身份证明和金融交易记录,以及相关 的支持文件?对于单位客户,应当保存其注册证明?负责人的 身份证和金融交易记录,以及相关的支持文件?无论是个人 客户还是单位客户,这些身份文件和交易记录的保存时间都 不得低于 5 年,有的应当按照国家档案管理法规的要求做永 久性保管?(五)及时报告大额和可疑交易 识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容?每一 个金融机构都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易 的制度?要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理 办法》《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》和规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经 验,对金融交易进行识别并作出正确的判断?(六)加强反洗钱宣传 通过多种方式加大反洗钱宣传力度,使人民群众了解洗 钱犯罪及所造成的危害,充分认识反洗钱工作的重要性,积 极参与反洗钱活动? 1、悬挂宣传横幅。各金融机构悬挂自行制作宣传横幅,宣传口号为:“反洗钱,人人有责”“打击洗钱,遏制犯、罪”“打击洗钱犯罪,维护金融安全”“打击洗钱活动,弘、扬公平正义”“履行反洗钱职责,严惩洗钱犯罪”“举报洗、钱,利国利民”、“贯彻反洗钱制度,截断犯罪资金链”“遏、制洗钱活动,维护国家利益”“坚决预防、控制与打击洗钱、犯罪”“洗钱害国害民害社会,反洗钱责无旁贷”“认真贯、彻执行《中华人民共和国反洗钱法》、”“贯彻执行反洗钱规 定、预防监控洗钱活动”“热烈庆祝《中华人民共和国反洗、钱法》颁布实施”等。2、发放宣传折页。各金融机构于在所辖营业网点场所 统一发放人总行制作的反洗钱法规宣传折页,方便客户了解 反洗钱知识。3、组织上街宣传。各金融机构可通过在辖区内的主要 街道设立咨询台、摆放宣传版报、发放宣传资料等多种形式 开展宣传活动,将反洗钱信息更为深入、彻底地传达给社会公众。4、媒体宣传。邀请电视、电台、报纸等新闻媒体参与,全过程跟踪报道反洗钱宣传的动态,做到反洗钱宣传电视里 有形,电台里有声,报纸上有文章。5、举办培训班。各级人民银行和金融机构要通过并举 办反洗钱培训班,对从业人员进行反洗钱法律法规知识的培 训。总的来说,当前政策性银行应当严格按照有关法律法规 的规定,采取必要措施,积极开展反洗钱工作,这对发现、打 击贩毒、走私、恐怖等各种犯罪活动,铲除犯罪活动滋生和 发展的土壤,维护国家经济安全和金融机构的声誉,维护社 会的公平和公正都具有十分重要的意义www.haoxyx.com防采集请勿采集本网。

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