降成本、助贷款……广东印发“23条”助力个体户复工复产复市

来源:互联网
责任编辑:张小俊
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在不同银行有不同的利率。如汽车贷款,有的银行执行基准利率,有的则将利率上浮10%-20%。一般说,国

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你需要贷多少呢

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什么是利率互换业务?为什么这项业务可以使企业降低贷款成本?

  产品定义:

  利率互换又称“利率掉期”,是指债务人根据国际资本市场利率走势,将其自身的浮动利率债务转换成固定利率债务,或将固定利率债务转换成浮动利率债务的操作。它被用来降低借款成本,或避免利率波动带来的风险,同时还可以固定自己的边际利润。

  产品功能与特点

  利率互换是一项常用的债务保值工具,用于管理中长期利率风险。客户通过利率互换交易可以将一种利率形式的资产或负债转换为另一种利率形式的资产或负债。一般地说,当利率看涨时,将浮动利率债务转换成固定利率较为理想,而当利率看跌时,将固定利率转换为浮动利率较好。从而达到规避利率风险,降低债务成本,同时还可以用来固定自己的边际利润,便于债务管理。

  利率可以有多种形式,任何两种不同的形式都可以通过利率互换进行相互转换,其中最常用的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。

  案例:

  某公司有一笔美元贷款,期限10年,从1997年3月6日至2007年3月6日,利息为每半年计息付息一次,利率水平为USD 6个月LIBOR+70基本点。公司认为在今后十年之中,美元利率呈上升趋势,如果持有浮动利率债务,利息负担会越来越重。同时,由于利率水平起伏不定,公司无法精确预测贷款的利息负担,从而难以进行成本计划与控制。因此,公司希望能将此贷款转换为美元固定利率贷款。这时,公司可与中国银行叙做一笔利率互换交易。

  经过利率互换,在每个利息支付日,公司要向银行支付固定利率7.320%,而收入的USD 6个月LIBOR+70基本点,正好用于支付原贷款利息。这样一来,公司将自己今后10年的债务成本,一次性地固定在7.320%的水平上,从而达到了管理自身债务利率风险的目的。

  利率互换形式十分灵活,可以根据客户现金流量的实际情况做到“量体裁衣”,既适用于已有债务,也可以用于新借债务,还可以做成远期起息。

  几点说明:

  l 利率互换的期限与费用:美元、日元及主要外币利率互换期限最长可以做到10年。叙做利率互换只需在每个付息日与银行互相支付浮动(或固定)利率的利息,此外无其它费用。

  l 债务和资产实际是一枚硬币的正反两面,因此债务保值工具同样也是资产保值工具。利率互换同样可以运用于资产的收益管理,在利率看跌时将浮动利率的资产转换为固定利率的资产;在利率看涨时将固定利率的资产转换为浮动利率的资产,同样可以达到控制利率风险,增加收益的目的。

降低存款准备金率可以降低贷款成本么

存款准备金下降,只能说明银根松动,释放一定的流动性,但是,贷款的成本是和银行的存贷款利率相关,如果贷款利率下降,那么贷款的成本才会有所降低.但这只能说有利企业经营,对于改善业绩有帮助,毕竟企业的效益不光仅仅是资金的成本有关.

存款准备金下降,和企业贷款成本降低没有必然的联系,贷款成本降低,有利于企业效益提升,但不是必然结果.更不用说出口创汇了.这中间不是都能直接推导得出的,你的推导思路还有待斟酌.

如何降低银行贷款成本

在不同银行有不同的利率。如汽车贷款,有的银行执行基准利率,有的则将利率上浮10%-20%。一般说,国有商业银行的贷款利率低于当地信用社,也可能低于区域性的商业银行。同时,贷款是否要支付手续费、抵押物是否要评估,都可能导致成本增加。因此,不能仅凭贷款利率来认定银行信贷产品的价格高低,而要综合各种货币支出因素、贷款期限、贷款金额来选择银行。

归还贷款有多种方式,常见的包括月均等额还款和月均等本金还款,两种方式的货币成本支出差异甚大。前者的货币成本较大,但前期还款压力小;后者的货币成本较小,但前期还款压力大。此外,多数银行允许借款人在借款期内一次"大额还款",若有闲钱但又不足以全额还清贷款,不妨先还一定数目,以减少贷款总额,从而减少利息支出。

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