人民银行等部支持的供应链金融可依托产业互联网落地

来源:慕蓉简生
责任编辑:张小俊
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供应链金融指基于供应链管理,在供应链中寻找一个核心企业(平台),由核心企业主导(平台),以核心企业(平台)的上下游为服务对象,以核心企业(平台)的资质作为信用担保,对供应链上所有企业的信用进行捆绑,为供应链中制造、采购、运输、库存、销售等各个环节提供融资服务,实现物流、商流、资金流、信息流四流合一,以解决供应链中各个节点资金短缺、周转不灵等问题,激活整个供应链的高效运转,降低融资成本。与传统的融资业务相比,在供应链金融中,供应链金融很好地满足了部分中小企业的资金需求,有利于整条产业链的协调发展。供应链金融特点供应链金融不同于以往的传统银行借贷,较好地解决了中小微企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。弥补了中小企业年化融资成本8%-20%的空白,给予了中小企业全新的融资工具。满足了核心企业产业转型升级的诉求,通过金融服务,变现其产业链长期浸淫的价值。对于银行等资金供给方而言,由于核心企业(平台)的隐性背书,降低了向中小企业放款的风险,且获得较高的回报。供应链金融高速发展互联网+的大潮席卷了中国的经济,突破与转型、重塑与创新,是摆在所有实体产业面前的重要问题,巨头从未像现在这样热情的拥抱供应链金融。从阿里到京东到苏宁,各大平台都已经纷纷在供应链金融领域攻城略地,找钢网、科通芯城、慧聪、欧浦智网等一批上市公司也纷纷谋篇布局,甚至有研究机构预测,2020年我国供应链金融市场规模达到15万亿。供应链金融正是产业资本与金融资本跨界的融合,迅疾如风、激烈如火、柔韧如水,跨界融合,正孕育全新的商业逻辑和投资机会。国家支持供应链金融2017年10月13日,国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》。积极稳妥发展供应链金融。推动供应链金融服务实体经济。推动全国和地方信用信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等开放共享信息。鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。鼓励供应链核心企业、金融机构与人民银行征信中心建设的应收账款融资服务平台对接,发展线上应收账款融资等供应链金融模式。中小企业供应链金融解决方案中小企业的融资需求中小企业要想稳健发展,需要资金血液的持续供给。N+1+N线上供应链金融金融模式传统金融机构缺席的市场,客户的‘商流’‘物流’和‘信息流’‘资金流’都在平台上跑,银行及金融机构能够一手掌握,以企业真实的交易过程为核心,围绕中小企业自身交易的“N+1+N”融资授信模式。融资模式解决方案搭建一个服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面跑,同时引入金融机构、物流、第三方服务商等企业,共同搭建服务平台为企业提供交易服务、供应链金融等配套服务。以供应链服务作为切入点实践构建供应链服务平台:依托供应链服务平台,加快交易数据的沉淀,为中小企业提供平等普惠的金融支持。内部外部数据结合:推进客户、订单、商品、资金信息的数据化,积极对接政府、第三方外部信息渠道,丰富基础数据内涵与质量。提升数据挖掘、分析和应用能力:应用大数据技术,提升数据挖掘、分析和应用能力,为业务自动化处理和风险管控提供基础条件。模型应用:基于大数据体系,开发供应链信用和风险监控模型,推动模型的应用工作www.haoxyx.com防采集请勿采集本网。

近日,人民银行银保监会等8部委表示,支持对中小微企业开展供应链金融服务,并可以依托产业互联网落地。

即通过供应链的应收款来融资,供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体,根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。

文件《中国人民银行、银保监会、发展改革委、工业和信息化部、财政部、市场监管总局、证监会、外汇局关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》中提到:

“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡

支持对中小微企业开展供应链金融服务。支持产融合作,推动全产业链金融服务,鼓励发展订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融产品,发挥应收账款融资服务平台作用,促进中小微企业2020年应收账款融资8000亿元。

金融如果不能够服务于产业,这样的金融就是昙花一现,危害企业和社会。好的供应链金融综合服务难找,云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。

加强金融、财政、工信、国资等部门政策联动,加快推动核心企业、财政部门与应收账款融资服务平台完成系统对接,力争实现国有商业银行、主要股份制商业银行全部接入应收账款融资服务平台。

实体经济永远的刚性需求就是解决资金问题,产业链上的核心企业和中小微企业都需要有持续的低成本金融服务。但传统的银行授信模式,却不能与实体经济的金融需求相匹配。而搭建产业互联网平台,正好能够让金融机构和实体企业达到信息对称,各取所需。

产业互联网平台作为二者中间的连接者,提供综合性的服务,既为金融机构做好全产业链的线上线下风险控制,又为需要金融服务的中小型企业提供了低成本资金,平台也依靠这样的现代服务得到持续的发展。

那么产业互联网平台在供应链金融服务中承担的任务有哪些呢?

第一,实现互联互通,提供真实的贸易数据、物流数据、结算数据、运营数据。产业互联网平台的四流合一,其实在几年之前就提到过,但是曾经都是以交易平台的模式在提。

一方面当时的技术不成熟,例如物流数据无法抓取、现场监控多以形式为主,实现不了现在的互联互通,无法互相印证数据的真实性;另一方面,大额资金的结算,银行没有相应的产品进行支持,这就没办法做到资金流与交易流的统一。

现在随着技术的成熟,银行、政府还有平台的合作伙伴对于产业互联网的认知升级,也产生了相应的产品,物联网的建设,还有各个机构的信息化建设,让产业互联网平台上的各个参与者、实体机构实现了互联互通,能够做到数据的相互印证,这也为供应链金融的实施提供了落地的基础。

第二,核心企业是供应链金融服务提供的关键。产业生态包括核心企业、上游、下游以及合作伙伴。核心企业在整个产业生态中担任了非常关键的角色,要具备产业生态的视野和格局,担负整个产业生态转型的责任。

核心企业的三大特征:

1.辅助、带动产业生态,而非制造博弈;

2.掌握数据流;

3.发力生产性服务业。

正是核心企业担负这样的责任和有这样整合资源的能力,才能服务于产业生态,实现降本增效。

由核心企业搭建的产业互联网平台,有能力服务于产业,因此也能连接有供应链金融需求的企业与银行,让供应链金融服务更顺畅,也正是核心企业对产业生态的完全掌握,能搭建风险控制体系,保证金融服务的安全。

第三,搭建线上和线下相结合的风险控制体系。基于以往银行的授信模式及风险控制体系,很难真正服务于产业客户。真实的产业客户的资金需求一定是要匹配实际生产和贸易的,是一种动态和静态结合的货物状态。

所以这次《中国人民银行、银保监会、发展改革委、工业和信息化部、财政部、市场监管总局、证监会、外汇局关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》中提到的:支持产融合作,推动全产业链金融服务,鼓励发展订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融产品。

这个一定要依赖垂直产业的产业互联网平台,做好线上与线下相结合的风险控制体系,否则金融很难植入到产业中。一方面,线上体现真实的贸易数据,达到四流合一,各个系统之间进行数据的印证;另一方面,线下的实体交收和监管是必不可少的环节,把线下的操作通过技术手段反映在线上。

线上和线下相结合的方式,让真正懂产业的人担负起对产业发展的责任,让技术更好的去辅助产业,从而实现订单、仓单是真实可信的,让供应链金融服务更好的提供给有需求的产业客户。

国家一直倡导升级第一、第二产业,大力发展服务业等,但是一直没有抓手。从2019年开始国家鼓励发展的产业互联网平台,就是为了更好的支持实体经济,把第一、第二产业和生产性服务更好的结合,国家各部委相继出台的各项政策,也证明了产业将会拥抱互联网,形成新的产业生态,更加健康持续的发展!

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《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》是迄今为止中国第一个关于发展供应链的文件。可发现互联网金融、区块链应用等行业的前景可观。随着信息技术的发展,供应链已发展到与互联网、物联网深度融合的智慧供应链新阶段。为加快供应链创新与应用,促进产业组织方式、商业模式和政府治理方式创新,推进供给侧结构性改革。关键词:供应链金融银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。供应链金融优势:“供应链金融”发展迅猛,原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题,又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道,通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案,核心企业被“绑定”在提供服务的银行。供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于:供应链金融比传统业务的利润更丰厚,而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》第四点提到:积极稳妥发展供应链金融。1.推动供应链金融服务实体经济。推动全国和地方信用信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等开放共享信息。鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。鼓励供应链核心企业、金融机构与人民银行征信中心建设的应收账款融资服务平台对接,发展线上应收账款融资等供应链金融模式。(人民银行、国家发展改革委、商务部、银监会、保监会等负责)2.有效防范供应链金融风险。推动金融机构、供应链核心企业建立债项评级和主体评级相结合的风险控制体系,加强供应链大数据分析和应用,确保借贷资金基于真实交易。加强对供应链金融的风险监控,提高金融机构事中事后风险管理水平,确保资金流向实体经济。健全供应链金融担保、抵押、质押机制,鼓励依托人民银行征信中心建设的动产融资统一登记系统开展应收账款及其他动产融资质押和转让登记,防止重复质押和空单质押,推动供应链金融健康稳定发展。(人民银行、商务部、银监会、保监会等负责)内容来自www.haoxyx.com请勿采集。

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www.haoxyx.com true http://getqq.haoxyx.com/g/3733/37333276.html report 5543 近日,人民银行银保监会等8部委表示,支持对中小微企业开展供应链金融服务,并可以依托产业互联网落地。文件《中国人民银行、银保监会、发展改革委、工业和信息化部、财政部、市场监管总局、证监会、外汇局关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》中提到:支持对中小微企业开展供应链金融服务。支持产融合作,推动全产业链金融服务,鼓励发展订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融产品,发挥应收账款融资服务平台作用,促进中小微企业2020年应收账款融资8000亿元。加强金融、财政、工信、国资等部门政策联动,加快推动核心企业
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