欠信用卡和网贷一共35万,而且马上要逾期了,这该怎么办?

来源:烟火财经
责任编辑:李平
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35万的负债,而且马上就要逾期,确实压力山大,但千万不要惊慌失措。综合分析,信用卡和网贷逾期所造成的后果是有很大区别的,前者明显强于后者,所以应该优先解决信用卡逾期问题,具体如何解决?

先说二者逾期后会分别带来哪些后果?网贷逾期无非三种后果:违约金和罚息、征信不良和民事诉讼。而信用卡逾期以后,除以上三种后果以外,如果金额超过5万,就会增加一条因涉嫌信用卡诈骗罪而被刑事立案。由此可见,信用卡逾期后果严重的多,一旦判刑入狱,不仅失去人身自由,名声扫地,而且也失去了挣钱还债的机会,刑事案件污点将背负一生,那不是一般的痛苦。而网贷最严重的后果不外乎民事立案,但你依然还有人身自由,有机会去努力赚钱。

能问这个问题,显然是目前经济异常紧张,无法按期归还,那怎么处理信用卡呢?

第一可以向发卡行申请账单分期。目前账单分期手续费率12期在0.7%左右,但必须在到期之前申请,很多银行是非常欢迎,一个电话就OK,甚至在手机银行APP上也可以自己搞定。

第二可以每月还最低还款额,约占透支本金的10%,按时归还视为正常还款,可免去征信不良,但需要承担违约金和罚息。第三对于长时间(超过3个月)都无力偿还的,一定要想方设法将透支本金降到5万或以下,否则上述刑事责任后果你是了解的。至于资金来源,可以找亲朋好友拆借,也可联系代还公司,办法总比困难多。

第四实在没有任何办法怎么办?在发卡行民事或刑事立案之前,还可以协商还款,包括本金分期,以及利息的减免等,最长期限可以谈到5年内还完。这是时候态度千万要端正,不逃避不躲避,勇敢面对,表示最大诚意对你有利无害。否则,逼急了银行,只能加快法律催收节奏,对持卡人没有一分钱的好处。

网贷透支该怎么处理,只要掌握以下两点就可以。

一是网贷征信属于民间征信,与人民银行征信还有区别。网贷征信主要由百行征信(民间征信公司)收集和公布,用于网贷公司之间数据共享,以及对其客户的风险评估,目前并未接入央行征信系统。换句话说,央行征信系统并没有网贷信息,即使百行征信收集的征信也不全面,因为还有很多小型网贷公司并未接入百行征信。所以,网贷征信的影响与央行征信相比,还是要小些。

二,网贷超额部分利息并没有法律保护,可以不理。按照最高法关于民间借贷的规定,最高利率不超过24%,36%为红线。24-36%区间属于自然债务区,对于已付利息,债权人可以不退;对于未付利息,债务人可以不给,这些权利法律都是支持的。因此,那些超过36%(包括各种费用)的,甚至超过100%的“驴打滚”完全可以不用理会,有本事法庭见。至于叫嚣威胁“黑催收”,可以直接举报。

总结

信用卡透支消费和网贷千万要量力而行,很多网贷和信用卡消费都是攀比心理在作祟,不要觉得说过着这种“信用生活”很美好,就像前面说的,一旦开始无法还款轻的时候可能你只需要分期还款就可以,重的的时候有可能会面临牢狱之灾,且行且珍惜。

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